Eheleute Elke und Holger Braun gewannen 1. Preis
MOERS. Über einen 10.000-Euro-Bausparvertrag bei der LBS verfügen neuerdings die Eheleute Elke und Holger Braun von der Filder Straße in Moers. Sie hatten an einem Gewinnspiel teilgenommen, zu dem die Sparkasse am Niederrhein im Rahmen einer Beratungswoche zum Bausparen eingeladen hatte – und den 1. Preis gewonnen. Die 10.000 Euro müssen zwar noch weitgehend angespart werden, die Abschlußgebühr jedoch zahlt die Sparkasse. Die Beratungswoche war in der Kundenhalle der Hauptstelle am Ostring über die Bühne gegangen.
Was ist Bausparen?
Bausparen ist freiwilliges Sparen mit dem Ziel, ein Darlehen für wohnungswirtschaftliche Zwecke zu erlangen, das niedrig verzinst und von den Zinsschwankungen des Kapitalmarktes unabhängig ist. Bausparen ist ein „geschlossenes“ System, in dem die Bausparer eine Sparphase und eine Darlehensphase durchlaufen. Der Bausparvertrag ist daher ein zweiphasiges Vertragsverhältnis.
Wie funktioniert Bausparen?
In der ersten Phase - der Sparphase - stellen die Bausparer der Bausparkasse gegen Verzinsung ihr angespartes Geld als Einlage zur Verfügung. Die Bauspareinlagen sind zweckgebundenes Vermögen der Bausparkasse (Zuteilungsmasse, auch Bauspar-Kollektiv genannt). Sie dienen dazu, anderen Sparern zu günstigen Zinskonditionen Gelddarlehen zu wohnungswirtschaftlichen Zwecken zu gewähren.
Die zeitliche Länge der Sparphase hängt von den erbrachten Sparleistungen - dem „Sparverdienst“ - des Bausparers ab. Mit der Zuteilung des Bausparvertrages wechselt der Bausparvertrag von der Sparphase in die zweite Vertragsphase, die Darlehensphase. Der Bausparer kann jetzt von der Bausparkasse ein Gelddarlehen verlangen, dessen maximale Höhe sich aus der Differenz der vereinbarten Bausparsumme zum Bausparguthaben errechnet.
Der wirtschaftliche Sinn des Bausparvertrages besteht somit darin, dem Bausparer durch Ansparleistungen einen Rechtsanspruch auf ein Darlehen zu günstigen, von der allgemeinen Entwicklung am Kapitalmarkt unabhängigen und über die gesamte Laufzeit des Darlehens festen Zinsen zu verschaffen.
Ein Beispiel
Zehn Bauwillige ohne Eigenkapital möchten gerne ein Haus bauen. Wenn jeder in der Lage ist, ein Zehntel des erforderlichen Finanzierungsvolumens im Jahr zu sparen, ist bei jedem einzelnen nach zehn Jahren das nötige Kapital angesammelt.
Tun sich nun diese zehn Bauwilligen zusammen, kann der Erste bereits nach einem Jahr seine Wohnung errichten, indem er die Sparvolumina der anderen neun hinzunimmt. Im zweiten Jahr kann der Zweite bauen, wobei sich seine Finanzierungsmittel aus neun Sparraten und der Tilgungsrate des Bauherrn zusammensetzen, der im ersten Jahr bereits sein Bauvorhaben realisieren konnte. Auf diese Weise kommen nacheinander innerhalb von zehn Jahren alle zu ihrem Ziel. Im Durchschnitt 4,5 Jahre früher, als wenn jeder für sich die erforderlichen Mittel angesammelt hätte.
25.11.04