Harald Schönherr berichtet vom Anlagemarkt
NIEDERRHEIN. Der Deka-Zukunftsplan ist ein individuell gemanagter Riester-Fondssparplan. In schlechten Marktphasen wird die Aktienquote reduziert, in guten wieder erhöht. Das Mischungsverhältnis wird wöchentlich überprüft. Die Höhe der Aktienfondsquote bestimmt sich je nach Depotwert, Einzahlungssumme und Restlaufzeit. Wie bei jedem Riester-Produkt werden die eingezahlten Beiträge und staatlichen Zulagen garantiert. Darüber hinaus sichert der Deka-Zukunftsplan die Höchststände des Marktes an monatlichen Stichtagen in den fünf Jahren vor Auszahlungsbeginn.
Nur die Hälfte der Erträge ist zu versteuern
Das Besondere: Der Zukunftsplan eignet sich auch über das Riestern hinaus zum Sparen für das Alter – als Sparplan sowie für einmalige Einzahlungen. Denn in der Ansparphase sind die anfallenden Erträge abgeltungsteuerfrei. Sofern der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft und nach dem 60. Lebensjahr ausgezahlt wird, ist bei der Auszahlung nur die Hälfte der Erträge zu versteuern, dann jedoch mit dem individuellen Steuersatz und nicht mit dem der Abgeltungsteuer.
Auszahlungszeitpunkt zwischen dem 60. und 67. Lebensjahr
Riesterberechtigte können mehr als den Höchstbetrag von 2100 Euro pro Jahr investieren, gleiches gilt für Nicht-Riesterberechtigte. Den Deka-Zukunftsplan gibt es in den Varianten Classic und Select. Bei der Classic-Variante für Fondseinsteiger sucht die DekaBank die Fonds für den Kunden aus. Erfahrene Anleger können bei der Select-Variante zwischen Flaggschifffonds der Deka mit deutschem, europäischem und internationalem Fokus auswählen. Zur Wahl stehen drei Aktienfonds, drei Rentenfonds und ein Geldmarktfonds. Den Auszahlungs-Zeitpunkt von Beiträgen kann der Anleger zwischen dem 60. und 67. Lebensjahr wählen. Optional ist dabei eine einmalige Kapitalauszahlung bis zu 30 Prozent aus Beiträgen mit Riester-Förderung und bis zu 100 Prozent aus Beiträgen ohne Riester-Förderung möglich.
(Autor Harald Schönherr ist Anlageexperte bei der Sparkasse am Niederrhein. Die in dieser Veröffentlichung enthaltenen Informationen beruhen auf öffentlich zugänglichen Quellen, die wir für zuverlässig halten. Eine Garantie für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben können wir nicht übernehmen, und keine Aussage in diesem Bericht ist als solche Garantie zu verstehen. Die Sparkasse am Niederrhein übernimmt keinerlei Haftung für die Verwendung dieser Publikation oder deren Inhalt.)
10.3.2009