Harald Schönherr berichtet vom Anlagemarkt
NIEDERRHEIN. Die Abgeltungssteuer tritt am 1. Januar 2009 in Kraft. Wie sie sich auswirkt, verdeutlichen nachfolgende Beispielrechnungen: Wer am 31. Dezember 2008 10.000 Euro in einem reinen Aktienfonds anlegt, der durchschnittlich acht Prozent Rendite pro Jahr durch Kursgewinne erzielt, kann sich nach zehn Jahren Haltedauer über rund 21.600 Euro freuen. Wer in den gleichen Fonds eine Woche später investiert und den Gewinn nach zehn Jahren realisiert, muss knapp 2.900 Euro an das Finanzamt abführen und erreicht so nur einen Erlös von rund 18.700 Euro – Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer noch nicht eingerechnet.
Jeder Anleger sollte also genau prüfen, auf welche Weise er sein langfristiges Ergebnis erhöhen kann. Dabei gilt es, nicht nur die steuerlichen Rahmenbedingungen zu berücksichtigen, sondern auch den Anlagezeitraum sowie das individuelle Chance- und Risiko-Profil. Die Börse bietet langfristig die größten Chancen. Auch wenn die Märkte kurzfristig einmal in Turbulenzen geraten - wie jüngst geschehen - und die Kurse zwischenzeitlich fallen, bietet sich bei so mancher Aktie eine günstige Gelegenheit zum Einstieg.
Ob vor oder nach Einführung der Abgeltungssteuer: Aktienfonds bleiben eine der lukrativsten Formen der Geldanlage. Denn durch deren breite Streuung sowie das professionelle Management reduziert sich das Risiko ganz erheblich. Zudem sind die langfristigen Perspektiven überaus vielversprechend. Das zeigt eine Studie des Bundesverbandes Investment und Asset Management (BVI): So wurden aus 10.000 Euro, die ein Anleger in Aktienfonds mit Schwerpunkt Deutschland investiert hatte, innerhalb von 15 Jahren bis Herbst 2007 durchschnittlich 47.270 Euro. Zum Vergleich: Ein Euro-Rentenfonds brachte es im gleichen Zeitraum durchschnittlich auf 22.490 Euro.
Fünf Faustregeln für Investoren
1. Lassen Sie sich individuell zu den Auswirkungen der Abgeltungssteuer beraten. 2. Erhöhen Sie das langfristige Ergebnis Ihrer Anlagen gemäß Ihrem Chance-Risiko-Profil. 3. Optimieren Sie den Ertrag Ihrer Anlagen durch ein Investment in renditestarke Aktienfonds. So erzielen Sie langfristig Vorteile gegenüber dem Geldmarkt. 4. Profitieren Sie mit Garantie-, Bonus- und Discountfonds von mehr Sicherheit und zusätzlichen Chancen. 5. Nutzen Sie die Breite der Anlageoptionen von strukturierten Dachfonds und entsprechenden Vermögensverwaltungen. Deren Fondsmanagement kann je nach Marktlage die Anlageschwerpunkte verlagern und zum Beispiel einmal stärker in Aktienfonds, ein andermal stärker in Rentenfonds investieren. So bleibt ihr Kapital flexibel.
(Unser Autor Harald Schönherr ist Anlageexperte bei der Sparkasse am Niederrhein. - Die in dieser Veröffentlichung enthaltenen Informationen beruhen auf öffentlich zugänglichen Quellen, die wir für zuverlässig halten. Eine Garantie für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben können wir nicht übernehmen, und keine Aussage in diesem Bericht ist als solche Garantie zu verstehen. Die Sparkasse am Niederrhein übernimmt keinerlei Haftung für die Verwendung dieser Publikation oder deren Inhalt.)
29.1.2008