Harald Schönherr berichtet vom Anlagemarkt
NIEDERRHEIN. Zu ihrem 175-jährigen Bestehen hat die Provinzial-Versicherung gemeinsam mit der HSBC-Bank eine besondere Rentenversicherung aufgelegt. Der „IndexPlan 175“ verfügt über einen Kapitalschutz mit Garantieverzinsung und kombiniert diesen mit einer aussichtsreichen Chancenverwertung, denn die Versicherung ist an die durchschnittliche Wertentwicklung des EURO STOXX 50 gekoppelt. Die Laufzeit der Versicherung beträgt mindestens zwölf Jahre und kann ab sofort bei der Sparkasse oder einer Provinzial-Vertretung abgeschlossen werden. Das Angebot ist begrenzt.
Jubiläumsbonus
Falls der Wert des EURO STOXX 50 bei Fälligkeit geringer ist als bei Versicherungsbeginn, werden dem Anleger entweder 120 Prozent des einmalig einzuzahlenden Beitrages ausgezahlt oder 100 Prozent zuzüglich der mittleren jährlichen Kursentwicklung, sollte dieser Wert höher sein. Gewissermaßen als Jubiläumsbonus ist im „IndexPlan 175“ eine weitere Komponente enthalten: Sollte der Wert des EURO STOXX 50 bei Fälligkeit gleich oder höher als bei Versicherungsbeginn sein, wird ein Bonus von 175 Prozent des Beitrages ausgezahlt. Alternativ: 100 Prozent zuzüglich der mittleren jährlichen Kursentwicklung, wenn dieser Wert höher ist.
Interessante steuerliche Möglichkeiten
Kurzum: Beim „IndexPlan 175“ gibt es 120 Prozent des eingezahlten Beitrages zurück, bei entsprechender Index-Entwicklung auch deutlich mehr. Ist der Anleger bei Fälligkeit der Rentenversicherung 60 Jahre oder älter, muss er nur die Hälfte des Ertrages mit dem individuellen Steuersatz versteuern. Bei anderen Investitionen unterliegt der vollständige Ertrag der Abgeltungsteuer. Möchte der Anleger die Rente aus dem Vertrag nutzen, ergeben sich interessante steuerliche Möglichkeiten: Die Renten werden nur mit dem Ertragsanteil besteuert, der abhängig ist vom Alter bei Bezug der ersten Rentenzahlung. Beispielsweise muss ein 65-Jähriger lediglich 18 Prozent der Rente versteuern.
(Autor Harald Schönherr ist Anlageexperte bei der Sparkasse am Niederrhein. Diese Information dient Werbezwecken. Sie genügt nicht allen gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit von Finanzanalysen und führt nicht zu einem Verbot des Handels vor der Veröffentlichung von Finanzanalysen. Die in dieser Veröffentlichung enthaltenen Informationen beruhen auf öffentlich zugänglichen Quellen, die die Sparkasse am Niederrhein für zuverlässig hält. Eine Garantie für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben kann nicht übernommen werden. Keine Aussage in dieser Veröffentlichung ist als solche Garantie zu verstehen. Die Sparkasse am Niederrhein übernimmt keinerlei Haftung für die Verwendung dieser Publikation oder deren Inhalt.)
4.5.2011